Ce șanse ai să obții un credit în contextul actual economic? Cât te costă cu adevărat împrumutul? Ce rol mai are programul „Noua Casă”? – sunt doar câteva dintre întrebările esențiale ridicate în cel mai recent episod din Podcastul CSALB, dedicat creditării și vulnerabilității financiare a consumatorilor.
Cu o piață aparent stabilă, dar cu multe capcane ascunse, specialiștii în creditare îi îndeamnă pe români să își evalueze lucid profilul financiar. „Dacă ar veni o criză imobiliară sau financiară, câți dintre noi și-ar mai putea plăti ratele?”, întreabă retoric experții invitați de Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor din domeniul Bancar (CSALB).
Ce trebuie să știi înainte să iei un credit
Invitații podcastului – Anca Bidian, CEO Kiwi Finance, și Dragoș Nichifor, CEO Bayer Credit – atrag atenția asupra unor aspecte adesea ignorate:
- Creditul are două tipuri de costuri: cele inițiale (notar, evaluare, asigurări – aprox. 2.000 euro) și cele recurente (dobânzi, comisioane).
- Avansul NU este o pierdere. Un avans mai mare îți scade rata lunară și te protejează în caz de fluctuații economice.
- Scorul din Biroul de Credit cântărește decisiv. Întârzierile mai mari de 30 zile apar în registru și pot bloca accesul la finanțare.
- Profilul de client contează: scorul personal poate fi afectat de istoricul tău, tipul de venituri sau chiar de stabilitatea familială.
„Băncile acceptă clienții de nota 7–10. Cei sub 5 nu vor primi credite. Cei între 5 și 6 sunt analizați cu atenție și pot fi acceptați doar de unele bănci, în funcție de politica internă”, subliniază Dragoș Nichifor.
Cu peste 90% din creditele noi acordate în lei, cu dobânzi fixe în primii ani, programul „Noua Casă” pare tot mai irelevant în forma actuală. Singurul avantaj rămas este avansul de 5%, însă dobânda variabilă impusă de stat îl face vulnerabil în actualul context.
„Statul ar trebui să reformeze programul și să-l adreseze doar celor cu adevărat vulnerabili social. În forma actuală, nu mai răspunde realităților din piață”, afirmă Anca Bidian.
Potrivit lui Alexandru Păunescu, reprezentant BNR în cadrul CSALB, cererile de negociere trimise de consumatori indică o evoluție pozitivă:
- Cereri mai puține, dar mai bine direcționate: solicitările neeligibile pentru negociere (precum radierea din Biroul de Credit) au scăzut semnificativ.
- Creștere de 26% a cererilor negociabile adresate băncilor în 2025 comparativ cu 2024.
- Dinamica IFN-urilor a scăzut, și pe fondul limitării dobânzilor impusă de legiuitor.
„Consumatorii au devenit mai conștienți, iar creditarea este acum mai sănătoasă. Majoritatea împrumuturilor sunt în lei, ceea ce limitează riscul valutar în caz de criză”, spune Alexandru Păunescu.
CSALB intermediază gratuit și amiabil conflictele dintre consumatori și bănci sau IFN-uri. În mai puțin de trei luni, cu ajutorul unor conciliatori independenți, clienții pot obține reduceri de dobândă, reeșalonări de plată sau alte soluții personalizate.
Vrei să încerci? Intră pe www.csalb.ro sau sună la 021.9414.
